Ficar atento às formas de pagamento das compras
a prazo é muito importante.
Com as inúmeras possibilidades de crédito, as
pessoas estimuladas pela propaganda, passam a gastar além do seu orçamento
e transferem-se facilmente a condição de devedores.
Dentre as opções de crédito disponíveis no
mercados, estão o cheque pré-datado, cartão de crédito, crediário,
empréstimo pessoal, cheque especial, dentre outros.
Esta grande oferta de dinheiro, empolga o
consumidor que em algumas ocasiões acaba utilizando todas as alternativas
que estão ao seu alcance para realizar seus desejos de consumo.
Fique atento e se puder fuja dos financiamentos
de longo prazo, pois o comprometimento com o pagamento de parcelas por um
período muito extenso torna-se arriscado, pois imprevistos poderão
ocorrer neste intervalo.
Atenção aos juros é muito importante, pois na
maioria das operações, as taxas mensais chegam a superar a inflação
prevista para o ano inteiro.
Nos enganamos em pensar que, desde a implantação
do plano Real, em julho de 1994, estamos vivendo com taxas de juros
menores e com a inflação controlada.
Isso é pura ilusão, os juros continuam altos e
na maioria das vezes, abusivos.
Não se deixe seduzir pelas incríveis ofertas
do mercado e saiba um pouco mais sobre as modalidades de crédito que
mencionamos acima:
Cheque especial: O limite de crédito concedido
pelo banco varia de acordo com a renda do cliente e com a avaliação de
risco feita pela instituição financeira. Muitas pessoas acabam
incorporando o valor do cheque especial à renda mensal, e passam a usá-lo
sempre.
Uma pesquisa do Banco Central de setembro de
2001 revelou que, agindo assim, o correntista pagaria juros médios de
176,7% ao ano, quando a inflação do período deve ficar em torno de 7%.
Portanto, evite entrar no limite do cheque e só conte com ele em situações
de emergência. Se contrair uma dívida, tente liqüidá-la por meio de um
empréstimo pessoal, pois os juros desta modalidade de crédito são
menores.
Cartão de crédito: É uma das formas de financiamento que mais cresce no
país. O dinheiro de plástico permite concentrar todas as compras numa única
data de vencimento e, algumas vezes, ganhar alguns dias até o pagamento
da fatura.
Tome cuidado para não se animar com o dinheiro
disponível no cartão e fazer compras não programadas. Você poderá
contrair dívidas e acabar entrando no crédito rotativo, que consiste em
pagar uma parte da fatura no vencimento e deixar o restante para a próxima
cobrança. Assim, pagará uma das maiores taxas de juros existentes -
algumas administradoras chegam a cobrar quase 13% ao mês e multa de 2%
sobre o valor devido em caso de atraso.
Evite aborrecimentos com o cartão de crédito e
não faça compras por impulso. Pague sua fatura na data de vencimento e
nunca entre no crédito rotativo.
Empréstimo pessoal: É oferecido pelo banco,
normalmente com juros pré-fixados, após uma análise do histórico do
cliente. Como o risco de inadimplência para a instituição financeira é
baixo, o empréstimo pessoal apresenta juros inferiores às taxas do
cheque especial e do cartão de crédito. Em setembro, a média de juros
cobrados era de 5,28% ao mês - 85,4% ao ano.
Cheque pré-datado: É uma das modalidades de
financiamento mais popular. Basta o preenchimento de uma ficha cadastral e
uma rápida consulta para ter o crédito liberado. Apesar de ser muito
usado pela população, o Banco Central não reconhece o cheque pré-datado
como modalidade de crédito. Porém, já existe jurisprudência que
garante sua validade.
Lembre-se que em Janeiro
vence o IPVA e o IPTU, o que comprometerá ainda mais seu orçamento.
Diante destas considerações, tome todos os cuidados necessários para não
entrar o novo ano mergulhado em dívidas.